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Chez Hipparque Patrimoine nous sélectionnons, en toute indépendance, les produits financiers pour nos clients. Ainsi, nous vous offrons un large choix de supports et de produits pour gérer et faire fructifier votre patrimoine dans les meilleurs conditions.

Nous accompagnons également les chefs d'entreprises et professions libérales pour la gestion de leurs actifs financiers professionnels (Trésorerie d'entreprise), leur prévoyance Contrat Madelin) et l'ensemble des supports qui s'adressent aux particuliers (Assurance-vie luxembourgeoise, Contrat de capitalisation, Gestion sous mandat...).


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Assurance-vie luxembourgeoise et SCPI de rendement
Nous recevons de nombreuses demandes de particuliers souhaitant ouvrir une assurance-vie luxembourgeoise pour y loger des parts de SCPI de rendement. Mauvaise idée pour plusieurs raisons :

1) L'assurance-vie luxembourgeoise offre mieux : L'assurance-vie luxembourgeoise vous permet l'accès à des fonds immobiliers de rendement français ou luxembourgeois ayant des meilleures performances que les SCPI de rendement et surtout des frais d'entrée moins importants (voir inexistants). Les actifs des fonds immobiliers (FPS, SICAV-FIAR luxembourgeoise) sont situés en France, en Allemagne ou au Luxembourg. Certains fonds non investis en France présente également une exonération d'IFI pour les particuliers qui souhaitent alléger leur patrimoine immobilier.

2) La fiscalité des SCPI au sein de l'assurance-vie luxembourgeoise est pénalisante pour un résident fiscal français : En effet, en présence d’une SCPI détenue au titre d’une police d’assurance vie luxembourgeoise, la taxation du résultat annuel de la SCPI ainsi que de la plus-value sera déterminée conformément à la convention entre la France et Luxembourg comme suit :
    - La quote-part de résultat annuel allouée à l’investisseur correspondant aux revenus fonciers d’immeubles situés en France est taxable en France (Art 19 (2) Conv.), au taux de 33.1/3% (Art 239 septies du CGI) cette taxation est due même en l’absence de distribution.
Le rendement de la SCPI détenue par un résident français au travers un contrat d’assurance vie luxembourgeois sera donc amputé du prélèvement de 33.1/3% alors que l’investissement réalisé au travers un contrat d’assurance vie français est neutre fiscalement.

3) Nous pouvons répondre au besoin de fonds immobiliers et alléger les frais d'administration (gestion) au sein de l'assurance-vie luxembourgeoise : L'assurance-vie luxembourgeoise nous offre plusieurs véhicules pour accueillir des parts de fonds immobiliers de rendement. A ce titre, il est inutile de supporter des frais de gestion sous mandat sur des supports immobiliers destinés à être conservés dans le temps et ne nécessitant pas de gestion active. Nous optons le plus souvent pour un FAS (fonds d'assurance spécialisé), cela nous permet d'éviter tous frais supplémentaires sur cette allocation au sein de l'assurance-vie.

N'hésitez pas à nous consulter pour avoir plus d'informations sur votre assurance-vie luxembourgeoise et l'offre sur mesure que nous pouvons vous établir.

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Sujet Assurance-vie luxembourgeoise et SCPI de rendement
Résumé Nous recevons de nombreuses demandes de particuliers souhaitant ouvrir une assurance-vie luxembourgeoise pour y loger des parts de SCPI de rendement. Mauvaise idée pour...
Date 21/02/2018

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Fonds immobilier luxembourgeois sans frais d'entrée (réservé aux investisseurs professionnels)
*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investissements réservé aux investisseurs professionnels ou avertis au sens de l’article 423-49 du Règlement général de l’AMF, nous consulter.

Société de libre partenariat de rénovation d'immobilier d'entreprise
Redistribution à hauteur de 5,5% net annuel hors CSG/CRDS pendant 6 ans*

Société de libre partenariat, souscription réservée aux investisseurs professionnels ou avertis au sens de l’article 423-49 du Règlement général de l’AMF.
*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investissements réservé aux investisseurs professionnels ou avertis au sens de l’article 423-49 du Règlement général de l’AMF, nous consulter.

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