L'assurance-vie ne se résume pas à la fiscalité successorale avantageuse ni aux supports choisis pour effectuer son investissement.
Compte tenu des objectifs financiers, patrimoniaux ou fiscaux de chaque client, les contrats peuvent être personnalisés avec de nombreuses options de gestion, des modes de souscription différents
(démembrement, co-adhésion) et des garanties financières ajustables.
Sans faire un état exhaustif de toutes les possibilités offertes par nos contrats d'assurance-vie ou contrats de capitalisation, vous trouverez, ci-dessous, les principales options disponibles sur nos contrats.
• Arbitrage sur alerte (stop loss)L'arbitrage sur alerte permet à nos clients de choisir un seuil de moins-values latentes au-delà duquel le ou les supports concernés seront arbitrés en totalité sur un fonds sécurisé ou un autre support de leur choix. L'arbitrage s'effectue de manière hebdomadaire, cette option permet à nos clients une exposition partielle de leurs fonds au risque en maitrisant dés la souscription la perte maximum qu'ils pourront subir. La moins-value maximum tolérée se calcule par rapport à la valeur du fonds choisi au moment de la souscription ou du choix de l'option.
• Arbitrage sur alerte relatifL'arbitrage relatif fonctionne comme l'arbitrage sur alerte, mais la moins-value maximum tolérée avant arbitrage se calcule en fonction de la valeur la plus élevée atteinte par le support concerné. Cette option est donc plus dynamique que l'arbitrage classique et surtout permet une meilleure protection des actifs exposés au risque. Cela permet d'éviter la perte totale des plus-values engrangées sur le support.
• Ecrêtement des plus-valuesL'écrêtement est une option souvent appliquée par nos clients : elle permet, chaque semaine, d'arbitrer les plus-values réalisées sur les supports à risques, sur un support garanti ou moins exposé. La sécurisation des gains est alors optimisée.
• Rééquilibrage automatiqueLe rééquilibrage automatique permet de maintenir l'allocation d'actifs initialement choisie en redistribuant chaque mois les gains totaux réalisés par le contrat sur tous les supports. Cela permet de conserver le même pourcentage sur chaque support et d'éviter une trop forte exposition d'un seul support en fonction de sa performance.
• Garantie plancherLa garantie plancher permet, en cas de décès de l'assuré, de garantir le nominal du capital versé minoré des retraits et avances éventuels. La garantie plancher est plafonnée en montant et dans la durée en fonction de l'âge de l'assuré*.
La garantie plancher peut être indexée
( à un taux X), elle peut être à effet cliquet ou encore doublée.
*Nous contacter pour en savoir plus sur nos garanties plancher.• Pacte adjointLe pacte adjoint désigne la possibilité pour des parents ou grands-parents d'effectuer une donation en conservant la destination des fonds et l'investissement réalisé. Le pacte adjoint peut comprendre plusieurs points :
• La répartition des fonds sur les supports.
• L'indisponibilité des fonds jusqu'à un âge défini.
• Le montant des fonds dont pourra bénéficier le donataire pendant la vie du contrat (x% des gains chaque année).
• Une clause de retour conventionnel (en cas de décès du donataire avant le donateur, les fonds retour dans le patrimoine du donateur)...
Le pacte adjoint permet de franchir le pas de la donation en optimisant les fonds sur un contrat d'assurance-vie et en sécurisant l'emploi des fonds à terme.
• Délégation de créanceLa délégation de créance permet d'obtenir un crédit à titre personnel ou professionnel, en engageant ses placements pour garantir le paiement de sa dette auprès d'un établissement financier. L'apport d'un contrat d'assurance-vie en garantie permet alors de sécuriser une opération financière, la banque s'assurant ainsi qu'en cas de défaillance de l'emprunteur, elle sera remboursée grâce à la valeur du contrat d'assurance-vie.
N'hésitez pas à nous contacter pour toutes informations sur les modalités de gestion de nos contrats.
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